노란우산공제 가입 장점 및 단점 해지 방법 알아보기

 

노란우산공제는 중소기업인과 자영업자의 생활안정과 경제적 자립을 돕기 위해 탄생한 공제 상품으로, 다양한 장점과 혜택을 제공하고 있습니다. 오늘은 노란우산공제에 대해 자세히 알아보면서 가입과 해지 등 바로가기도 참고해주세요.

 

노란우산공제

 

 

 

 

1. 노란우산공제란?

노란우산공제는 중소기업·소상공인이 폐업이나 노령 등의 생계위협으로부터 생활의 안정을 기하고 사업재기 기회를 제공받을 수 있도록 중소기업협동조합법 제 115조 규정에 따라 운영되는 사업주의 퇴직금(목돈마련)을 위한 공제제도입니다.

 

노란우산공제

 

이 제도는 소기업 및 소상공인들이 퇴직 시에 퇴직금을 받을 수 있도록 지원하고, 그를 통해 폐업이나 노령 등으로 인한 생계위협으로부터 생활의 안정을 유지할 수 있도록 도와줍니다. 사업재기를 위한 자금 마련을 돕기 위해 중소기업협동조합에서 제공되며, 자세한 내용은 중소기업협동조합법 제 115조를 참조하시면 됩니다.

 

 

 

 

 

2. 노란우산공제 자격과 부금

노란우산공제는 소기업이나 소상공인으로 분류되는 개인사업자나 법인 대표자가 가입 가능한 공제입니다. 여기에는 업종과 연간 평균 매출액을 기준으로 소기업과 소상공인을 구분하게 됩니다.

 

노란우산공제

 

하지만, 비영리 법인의 대표자나 가입 제한 조건에 해당하는 대표자는 가입이 불가능합니다. 더불어, 부금을 미납하거나 부정 수급으로 인해 해약된 후 1년이 아직 경과하지 않은 대표자도 가입이 제한됩니다.

 

 

가입할 수 있는 소기업이나 소상공인의 범위는 업종별 연평균 매출액에 따라 결정됩니다. 그 기준은 3년 동안의 평균 매출액이 10억원 이상, 그리고 120억원 이하인 경우로 정해져 있습니다.

 

 

 

 

노란우산공제에 가입하려는 사업자는 최소 5만원부터 최대 100만원까지, 1만원 단위로 부금액을 설정할 수 있습니다. 이는 사업자가 가입 시점에 본인이 결정할 수 있으며, 이 부금은 월납 혹은 분기납으로 납부 가능합니다. 부금 변경을 원할 경우에는 부금 납부일 2영업일 전에 신청을 완료해야 합니다. 부금 납부 계좌는 가입자 명의의 예금계좌로만 신청이 가능합니다. 만일 12개월 동안 부금을 납부하지 않으면, 계약이 자동으로 종료될 수 있습니다.

 

 

 

3. 노란우산공제 가입방법

가입은 청약서를 작성하고, 부금납부를 자동이체로 하기 위한 예금 계좌를 지정하여 청약금(1회 부금)을 납입해야만 가입이 정상적으로 완료됩니다. 가입방법은 다양하게 제공되며, 콜센터 상담, 은행지점 방문, 공제상담사, 인터넷 가입, 중소기업 중앙회 방문 등 총 5가지 방법을 통해 가입할 수 있습니다.

 

1. 콜센터 : 중소기업중앙회 통합콜센터에 전화하거나 상담신청을 남기면 전문상담원이 상세한 가입방법을 안내해드립니다. 콜센터 상담은 전화로 직접 가입은 불가합니다. 상담전화: 1666-9988

 

2. 은행 방문 도는 모바일 앱 : 가까운 은행지점을 방문하거나 은행 모바일 앱을 통해 가입할 수 있습니다. 다양한 은행에서 가입이 가능하며, 가입 가능한 은행은 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주(은행), 우정사업본부, 새마을금고중앙회, 수협중앙회 입니다. 또한, 은행 모바일 앱을 통해서도 간편하게 가입할 수 있습니다. 모바일 앱을 제공하는 은행은 신한, 우리, 하나, 토스뱅크, 대구입니다.

 

 

 

 

3. 공제상담사 : 전문 공제상담사가 직접 방문하여 가입을 안내해 드립니다. 공제상담사는 가까운 지역에서 가입을 원하는 사람들에게 직접 방문하여 가입 절차와 혜택에 대해 자세히 설명해줍니다.

 

4. 노란우산공제 사이트 : 사이트에서 공인인증서를 통해 로그인 후 간편하게 가입할 수 있습니다. 인터넷을 통한 가입은 간편하고 빠르며, 개인정보 보호를 위한 공인인증서를 사용하여 안전하게 가입할 수 있습니다.

 

노란우산공제

 

5. 중소기업 중앙회 방문 : 중소기업중앙회 본부, 지역본부, 지부 등 가까운 사무소를 방문하여 가입할 수 있습니다. 방문하여 원하는 가입 방법에 대해 상세한 정보를 얻을 수 있습니다. 

 

 

 

 

 

4. 노란우산공제 장점 및 단점

노란우산공제의 장점을 다른 표현으로 정리해보겠습니다.

• 복리이자 적용: 2.7%의 복리 이자를 적용합니다. 복리 이자는 원금에 더해 계속해서 이자가 붙기 때문에, 가입 기간이 길어질수록 더 큰 이점을 얻을 수 있습니다. 또한, 일시금 혹은 분할금으로 반환받을 수 있어, 자신의 상황에 맞는 방법을 선택할 수 있습니다.

 

노란우산공제

 

• 소득공제 제공: 매년 납부하는 금액 중 최대 500만 원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 하지만 사업(근로) 소득 금액에 따라 이 한도가 조금씩 달라질 수 있습니다.
• 희망 장려금 지원: 신규로 가입한 회원들은 지자체에서 지급하는 희망 장려금을 받을 수 있습니다. 이는 광역 및 기초 지자체에서 선착순으로 지원하는 사업으로, 평균적으로 1년 동안 매달 1~5만 원을 지원받을 수 있습니다.
• 공제계액 대출 가능: 공제부금 납부를 정상적으로 이행한 가입자라면, 임의 해약환급금의 90%까지 1년 기간 동안 3.4%의 이자로 대출을 받을 수 있습니다.
• 무료 상해보험 제공: 가입자가 상해로 인한 사망이나 장애가 발생하면, 최대 2년간 월부금액의 150배까지 보험금을 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

그러나 단점도 존재하는데요. 아래와 같습니다.

• 중도 해지시 원금 회수의 제한 : 은행 예적금 상품과 달리, 중도 해지 시 소득공제된 금액을 차감한 후 원금을 반환합니다. 즉, 원금의 손실이 발생할 수 있습니다. '중도'라는 표현의 정확한 의미는 중요한데, 부금 납부가 13회인 경우, 납부 부금의 80%를, 46회인 경우 납부 부금의 90%를 반환해줍니다. 그래서 중도에 해지하려는 경우, 최소 6개월 이상은 가입해둔 후 해지하는 것이 유리합니다.
• 저축에 대한 부담 : 장점을 최대한 활용하려면, 노란우산저축 부금을 정시에 납부해야 합니다. 그러나 사업을 진행하면서 항상 수익이 일정하지는 않습니다. 특히 코로나와 같은 예측하지 못한 사태에 직면한 경우, 부금 납부가 부담스러울 수 있습니다.

 

노란우산공제

 

5. 노란우산공제 해지 방법

해지 시점에 따라 환급금과 세금 부과의 차이가 크게 나타납니다. 일반적으로 해지를 결정하게 되면, 첫 3개월 안에 해지하면 원금의 80%만 반환받을 수 있습니다. 만약 12개월 이내에 해지를 결정하면, 원금의 90%를 환급받을 수 있으며, 1년 이후에는 최소 원금은 전액 환급받을 수 있습니다.

 

노란우산공제

 

 

또한, 소득 공제 상품이므로, 납입금을 소득에서 공제해주지만, 환급받을 때는 소득으로 간주하여 세금을 부과합니다. 따라서, 소득공제를 받은 상태에서 일반적으로 해지를 결정하면, 기타소득으로 과세되어 공제받은 소득세보다 추가로 세금을 내야 할 수도 있습니다..

 

 

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